Vay Tín Chấp Là Gì? Điều Kiện – Thủ Tục – Lãi Suất Vay Mới Nhất

Vay tín chấp là một trong những giải pháp tài chính chi tiêu trước trả tiền sau đang ngày càng phổ biến trong những năm gần đây. Gói vay tín chấp này mang lại nhiều lợi ích cho các cá nhân và doanh nghiệp đang cần sử dụng nguồn vốn để tiêu dùng.

Vậy thực chất vay tín chấp là gì? Những ngân hàng nào đang áp dụng gói vay tín chấp? Hãy cùng chúng tôi theo dõi bài viết dưới đây để có câu trả lời chính xác nhé!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay không phải bảo lãnh hoặc thế chấp tài sản. Đơn vị cho vay sẽ dựa vào năng lực trả nợ và uy tín cá nhân người vay để quyết định thời gian vay, hạn mức vay.

Vay tín chấp là gì?

Hiện nay có 2 đơn vị cho vay hình thức này là công ty tài chính và ngân hàng. Trong đó, ngân hàng sẽ có thủ tục đơn giản, lãi suất ưu đãi, thông tin an toàn và minh bạch hơn, bạn sẽ tránh được nhiều rủi ro hơn.

Hình thức vay vốn phù hợp với các mục đích tiêu dùng những khoản không quá lớn cho cá nhân và gia đình như thanh toán chi phí du học, học phí, mua sắm đồ dùng trong gia đình,…

Thủ tục vay tín chấp cần giấy tờ gì?

Trong thủ tục vay bạn cần chuẩn bị hồ sơ đáp ứng đầy đủ những giấy tờ sau đây:

● CMND/CCCD/Sổ hộ khẩu, hộ chiếu.
● Giấy chứng minh thu nhập hàng tháng.
● Giấy chứng minh tình trạng hôn nhân.
● Đơn đề nghị vay theo mẫu của ngân hàng.

Thủ tục vay tín chấp cần giấy tờ gì?

Ngoài những giấy tờ trên bạn cần phải đủ các điều kiện dưới đây:

● Độ tuổi lao động: Từ 20 đến 65 tuổi.
● Thu nhập tối thiểu 5 triệu động/tháng.
● Không có nợ quá hạn trong 1 năm trở lại, không có nợ quá hạn 91 ngày trở lên trong 2 năm trở lại.

Nên vay tín chấp ngân hàng nào uy tín?

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó 16 ngân hàng dưới đây được người tiêu dùng đánh giá cao là những ngân hàng cho vay không cần tài sản thể chấp.

1. Ngân hàng Vietcombank

Vay tín chấp tại Vietcombank bạn sẽ có cơ hội vay tối đa 1 tỷ đồng. Với sản phẩm “Cho vay không tài sản đảm bảo” của Vietcombank thời hạn cho vay linh hoạt tới 60 tháng, thủ tục đơn giàn và thời gian phê duyệt nhanh chóng.

Ngân hàng Vietcombank

Lãi suất vay của Vietcombank dao động từ 10,8%/năm đến 15,6%/ năm (0,9%/tháng – 1,3%/tháng)

2. Ngân hàng VPBank

Hiện nay ngân hàng VPBank đang triển khai gói cho vay tín chấp với những khách hàng có thu nhập từ lương đang làm việc tại các đơn vị hành chính sự nghiệp nhà nước, giáo viên cán bộ trường học, tổ chức kinh tế, nhân viên cán bộ bệnh viện,…

Ngân hàng VPBank

Lãi suất vay của VPBank được tính tùy vào các gói vay như sau:

● Gói vay tiêu dùng tín chấp cá nhân: Lãi suất từ 14%
● Gói vay dành cho giáo viên: Lãi suất 17%
● Gói vay  hộ kinh doanh: Lãi suất 20%
● Gói vay khách hàng hiện hữu: Lãi suất 16%

3. Ngân hàng TPbank

Khoản tiền vay theo lương tại ngân hàng TPBank có mức lãi suất chỉ từ 10,8%/năm đến 17%/năm với những ưu điểm hơn các đơn vị khác như:

● Thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 48 tháng.
● Nhận tiền ngay sau 3 đến 4 ngày làm việc.
● Hạn mức tối đa lá 15 lần x lương.

Ngân hàng TPBank

4. Ngân hàng Techcombank

Hiện nay, ngân hàng Techcombank cung cấp 3 gói vay không cần tài sản đảm bảo là:

● Vay kinh doanh: Hỗ trợ hộ kinh doanh nhỏ lẻ thời gian góp 5 năm, tối đa 200 triệu đồng.
● Vay đầu tư sản xuất: Hỗ trợ các xí hiệp, doanh nghiệp đầu tư, làm ăn,…
● Vay tiêu dùng cá nhân (vay vốn theo lương): Giúp khách hàng cá nhân giải quyết các vấn đề trong: Sinh hoạt, sửa chữa nhà ở,…

Ngân hàng Techcombank

5. Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank có hơn 2300 điểm giao dịch trên cả nước, nên khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận vay vốn. Gói sản phẩm của ngân hàng đáp ứng được những khoản vay cấp bách, khoản vay nhỏ để phục vụ nhu cầu đời sống và tiêu dùng hợp pháp.

Ngân hàng Agribank

Khi vay vốn tín chấp tại Agribank bạn sẽ được hưởng:

● Hạn mức vay tối đa là 30 triệu đồng.
● Lãi suất chỉ từ 13% đến 17%/năm.
● Bảo mật thông tin tuyệt đối.
● Được hỗ trợ và tư vấn làm hồ sơ miễn phí.
● Thời gian nhận tiền nhanh chóng sau 24 giờ.

6. Ngân hàng Sacombank

Vay tín chấp từ lương tại ngân hàng Sacombank khách hàng sẽ có cơ hội vay tối đa 500 triệu đồng. Không những thế, bạn sẽ được tặng thêm gói bảo hiểm “An Tâm Tín Dụng” trong thời gian vay.

Ngân hàng Sacombank

Lãi uất vay tín dụng tại Sacombank chia theo từng gói vay:

● Gói vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/ năm.
● Gói vay tiêu dùng từ lương: 9,6%/năm.

7. Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank đang hỗ trợ gói vay tín chấp với lãi suất ưu đãi từ 9,6% đến 19,2%/năm, với hạn mức không quá 12 lần thu nhập và không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Ngân hàng Vietinbank

Điều kiện cho vay:

● Khách hàng có lương tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng.
● Đối tượng có độ tuổi từ 23 đến 60 tuổi. Đang làm việc và sinh sống tại Hà Nội và các tỉnh lân cận.

8. Ngân hàng Shinhan

Vay tín chấp tại Ngân hàng Shinhan có gói vay mục đính tiêu dùng, đời sống lên đến 12 lần thu nhập, tối đa 300 triệu đồng. Thành gian giải ngân vo cùng nhanh chóng chỉ mất 48 giờ sau khi duyệt hồ sơ. Với lãi suất từ 18% đến 35%/năm.

Ngân hàng Shinhan

Điều kiện cho vay:

● Đối tượng hưởng lương từ 21 đến 58 tuổi.
● Đối tượng tự doanh từ 21 đến 65 tuổi.
● Thu nhấp tối thiểu 4 triệu đồng.

9. Ngân hàng MB Bank

Dịch vụ vay tín chấp của ngân hàng MBbank là hình thức vay theo lương, không cần thế chấp tài sản và hỗ trợ nhanh chóng cho khách hàng ddurr điều kiện để vay vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

Ngân hàng MBbank

Lãi suất vay tín chấp của MBbank bao gồm các gói:

● Gói vay tín chấp cá nhân MBbank: 17,6%/năm.
● Gói vay tín chấp tự động cho quân nhân: 9%/năm.
● Gói vay cho cán bộ công nhân viên chức: 12,5%/năm.
● Gói vay ứng tiền bán chứng khán MBbank: 13%/năm.
● Gói vay rút vốn nhanh khách hàng cá nhân: 20%/năm.

10. Ngân hàng ACB

Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Á Châu ACB hiện cung cấp gói vay tín chấp tiêu dùng cho những khách hàng có thu nhập ổn định, không cần thế chấp tài sản và chỉ cần ung cấp được giấy tờ chúng minh năng lực và uy tín người vay.

Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Á Châu

Lãi suất tiêu dùng tín chấp của ACB:

● Khi tính theo dư nợ gốc lãi suất 11 đến 12%/năm.
● Khi tính theo dư nợ giảm dần lãi suất 20 đến 22%/năm.

11. Ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB hiện nay đang cung cấp gói vay vốn tín chấp theo lương dành cho các khách hàng đang nhận lương chuyển khoản. Đối với khách hàng đã có thẻ tín dụng VIB thì lãi suất sẽ từ 16%/năm, còn với khách hàng nhận lương từ ngâ hàng khác lãi suất sẽ từ 17%/năm (thẻ tín dụng) và 18%/năm (chưa có thẻ tín dụng).

Ngân hàng VIB

Thủ tục cho vay của VIB vô cùng nhanh chóng, thời gian giả ngân chỉ 2 ngay sau khi làm việc.

12. Ngân hàng HD bank

Gói vay vốn tín chấp của ngân hàng HD Bank đáp ứng các mục đính tiêu dùng cá nhân, với thủ tục cho vay đơn giản và không cần thế chấp hoặc bảo lãnh tài sản. Số tiền chi vay lên đến 12 tháng thu nhập.

Ngân hàng HD Bank

Lãi suất vay của HD Bank 7%/tháng với kỳ hạn vay 60 tháng.

13. Ngân hàng MSB

Hiện nay ngân hàng MSB có gói vay vốn tín chấp dành cho khách hàng mong muốn vay để phục vụ: Chi tiêu hàng ngày, nâng cấp nhà cửa, mua đồ công nghệ,…

Ngân hàng MSB

Điều kiện vay vốn tín chấp:

● Thu nhập sau thuế: Từ 6 triệu đồng/ tháng (chuyển khoản).
● Độ tuổi: Nữ từ 20 – 55 tuổi, nam từ 20 đến 60 tuổi.
● Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn.

14. Ngân hàng HSBC

Ngân hàng HSBC đang cung cấp gói vay vốn tín chấp với lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần, khoản vay lên đến 900 triệu đồng. Thời gian cho vay linh hoạt đến 5 năm và thủ tục vô cùng đơn giản và nhanh chóng. Giải ngân nhanh chóng trong 48 giờ sau khi duyệt hồ sơ.

Ngân hàng HSBC

15. Ngân hàng SHB

Tại ngân hàng SHB cho vay vốn tín chấp tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo, có cơ hội vay 15 lần thu nhập của khách hàng. Thủ tục nhanh gọn, cho vay dễ dàng và nhân viên phục vụ nhiệt tình.

Ngân hàng SHB

Điều kiện cho vay của ngân hàng SHB:

● Độ tuổi: Từ 22 đến 65 tuổi.
● Người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên địa bàn SHB đang hoạt động.
● Thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng trả nợ.

16. Ngân hàng SeAbank

Ngân hàng SeAbank hỗ trợ gói vay vốn tín chấp để thực hiện các mục đích tiêu dùng như mua sắm, du lịch, đám cưới… Vay tín vốn chấp tại SeAbank, có thể tiếp cận nguồn vốn từ 300 – 500 triệu đồng. Thời gian vay vốn vô cùng linh hoạt lên đến 5 năm.

Ngân hàng SeAbank

Hiện nay SeABank đang cho vay với lãi suất ưu đãi 10%/năm.

Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay

Vay tín chấp lãi suất thấp

Khi khách hàng muốn vay lãi suất thấp cần cung cấp thông tin liên quan đến nơi làm việc, bảng sao kê lương qua tài khoản từ 3 đến 6 tháng, còn với nhân viên công chức nhà nước thì phải có quyết định hệ số lương. Ngân hàng sẽ thẩm định và xét duyệt để cho vay với số tiền vay, thời hạn vay tùy vào nhu cầu của khách hàng và theo quy định của ngân hàng.

Ngân hàng sẽ thẩm định và xét duyệt để cho vay với số tiền vay

Vay tín chấp theo lương

Vay vốn tín chấp theo lương ngày càng phồ biến được nhiều khách hàng lựa chọn do có những ưu điểm thuận lợi sau:

● Hồ sơ vay đơn giản.
● Hạn mức giải ngân khá cao lên đến 100 triệu đồng.
● Thời gian duyệt nhanh từ 2 đến 4 ngày.
● Lãi suất được hỗ trợ mức thấm nhất.

Vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tín vốn chấp bằng bảo hiểm nhân thọ có tao tác đăng ký hồ sơ vô cùng đơn giản với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Các ngân hàng sẽ xét điều kiện vay vốn của khách hàng dựa vào các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên.

Dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vay vốn

Những ưu điểm khi bạn lựa chọn vay vốn tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ:

● Không cần cung cấp bất kỳ các điều kiện bảo lãnh hay không cần thế chấp tài sản.
● Không cần chứng minh mức thu nhập.
● Hạn mức cho vay cao gấp 10 lần số tiền đong bảo hiểm hàng tháng.
● Thài gian thẩm định nhanh chóng.
● Lãi suất vay thấp nhất trong các hình thức vay.
● Có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào bạn có đủ khả năng.

Vay tín chấp không trả có sao không?

Hiện nay theo quy định của pháp luật Việt Nam, chưa có nội dung nào đề nghị truy cứu trách nhiệm hình sự với những khách hàng vay tín vốn chấp không trả được nợ do có khó khăn về tài chính.

Chưa có nội dung nào đề nghị truy cứu trách nhiệm hình sự

Nhưng thay vào đó, khách hàng sẽ phải chịu các trách nhiệm dân sự theo Bộ luật Dân Sự:

● Bên vay phải có trách nhiệm trả đủ số tiền khi đến hạn.
● Trường hợp chưa thanh toán, bên vay phải có trách nhiệm trả đầy đủ cả lãi và nợ gốc cùng lãi nợ quá hạn theo quy định bên cho vay.

Vay tín chấp bằng CMND

Vay tiền bằng CMND và sổ hộ khẩu là một hình thức vay mà bạn không cần thế chấp tài sản, chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, vay tiền bằng CMND chỉ cần các thủ tục đơn giản và nhanh chóng, giải ngân trong ngày nên thường chỉ được vay một khoảng trong thời gian ngắn cùng với mức lãi suất cao.

Bạn không cần thế chấp tài sản, chứng minh thu nhập

Điều kiện khi vay bằng CMND:

● Quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư cú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
● Độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
● Đã đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ.
● Hợp đồng bảo hiển có hiệu lực từ 1 năm.
● Mức phí đóng bảo hiển tối thiểu 2 triệu đồng/năm.
● Không có lịch sử nợ xấu.

Vay tín chấp doanh nghiệp

Vay vốn tín chấp cho doanh nghiệp sẽ giúp cho doanh nghiệp mua sắm tài sản cố định và bổ sung vốn kinh doanh mà không cần tài sản đảm bảo.

Vay vốn tín chấp doanh nghiệp

Thủ tục đang ký vay cho doanh nghiệp cần có:

● Phương án kinh doanh.
● Giấy đề nghị vay vốn.
● Báo cáo tài chính nộp cho cơ quan thuế.
● Hồ sơ về tài sản.
● Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp.
● Cam kết của cổ đông góp vốn từ 25% trở lên.
● Các loại giấy tờ khác tùy từng ngân hàng.

Vay tín chấp tiêu dùng

Đây là hình thức cho vay không cần thế chấp tài sản, nhằm đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng của các nhân. Hiện nay tại Việt Nam có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay tín chấp tiêu dùng với những lãi suất khác nhau, nhưng tất cả đều chung những lợi ích sau dành cho khách hàng:

● Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống hàng ngày.
● Lãi suất cạnh tranh.
● Thủ tục đơn giản, nhanh chóng xử lý.
● Không cần thế chấp tài sản đảm bảo.

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng xử lý

Chắc hẳn qua bài viết này bạn đã có cho mình những kiến thức bổ ích về “Vay tín chấp”. Hãy chọn lọc và lựa chọn những gói cho vay tốt nhất, đảm bảo độ tin cậy và đủ khả năng chi trả. Hy vọng với những thông tin hữu ích trên của Vài thứ hay ho sẽ giúp bạn đưa ra được sự lựa chọn phù hợp!